.svg){kind=logo}
April 2, 2025
ESCRITO POR
Salomon Zarruk
¿Está su empresa lista para la batalla contra el fraude financiero impulsado por IA?
Imagínese recibir una videollamada urgente del director financiero pidiéndole transferir millones de pesos inmediatamente. Todo cuadra: rostro, voz, urgencia. ¿Qué haría usted? Antes de responder, sepa que esto ya le ha sucedido a otros, excepto por un detalle: la llamada no vino del director financiero real, sino de una clonación hecha con Inteligencia Artificial. El fraude por IA no es ficción, es la realidad que empresas como la suya enfrentan hoy. Así que la pregunta clave es: ¿está preparado?
¿Qué tan crítica es la amenaza del fraude impulsado por IA?
Tan solo en 2024, los consumidores en todo el mundo perdieron más de 1 billón de dólares por estafas, y cada día el problema se intensifica. Se acabaron los tiempos en que solo nos preocupaban correos del “príncipe de Nigeria”. Hoy, ciberdelincuentes utilizan IA para crear mensajes personalizados, voces clonadas y vídeos tan realistas que podrían convencer hasta al gerente más cauto.
Fraudes como el phishing social, el robo masivo de credenciales y el fraude con identidad sintética, se encuentran entre los métodos preferidos de los criminales digitales. Los ataques ahora ocurren en cuestión de segundos, no días o semanas.
¿Su cliente es quien usted piensa que es?
En Colombia, empresas del sector fintech como Mono, especializadas en embedded finance e integraciones financieras con APIs, saben que proteger la identidad del usuario es crucial. Plataformas como las billeteras digitales white-label y las tarjetas de débito virtuales, que permiten transacciones rápidas y seguras, también enfrentan desafíos de autenticación para evitar fraudes.
La creación de identidades sintéticas es una técnica alarmante en auge. Los delincuentes combinan datos reales y falsos utilizando IA para crear perfiles ficticios capaces de pasar verificaciones estrictas. Y lo peor es que no hay una víctima específica para alertar sobre el fraude, complicando aún más su detección.
¿Pueden usted y su equipo detectar una voz falsa?
Clonar voces ya no es difícil; con solo tener algunos segundos de su voz grabada, un criminal podría imitarlo con asombrosa precisión. Esto representa riesgos enormes, especialmente cuando su empresa autoriza transacciones por medio de autenticación de voz o llamadas telefónicas.
Plataformas especializadas como Mono deben mantener estrictos controles mediante su API de pagos y sistemas de recaudo. Así pueden detectar y prevenir estas transacciones fraudulentas, asegurando operaciones seguras para sus clientes.
¿Cómo combatir fuego con fuego?
La buena noticia es que, aunque los estafadores utilizan la IA como arma, esta misma tecnología constituye nuestra mejor defensa. Las técnicas avanzadas de Inteligencia de Fuentes Abiertas o OSINT (Open Source Intelligence) combinadas con biometría avanzada, análisis conductual y detección de anomalías, ya muestran resultados prometedores. OSINT permite identificar perfiles falsos y comportamientos sospechosos al cruzar información pública con datos biométricos y patrones de comportamiento difíciles de copiar por delincuentes.
Al implementar estas tecnologías en productos como wallets marca blanca y plataformas de pagos como las que ofrece Mono, las empresas no solo protegen sus sistemas sino que también incrementan considerablemente la seguridad percibida por sus usuarios.
¿Cómo hacer que el fraude no sea rentable?
La clave está en hacer que el fraude deje de ser un negocio rentable. Los criminales aprovechan la automatización y escalabilidad, pero si las herramientas de detección hacen que sus ataques sean rápidamente identificados, la ecuación cambia y el retorno financiero disminuye.
Herramientas OSINT avanzadas pueden detectar patrones lingüísticos sospechosos, dominios fraudulentos, credenciales filtradas e inconsistencias en identidades falsas y transacciones. Esta detección temprana no solo evita el fraude directamente, sino que también lo vuelve una actividad financieramente poco atractiva para los delincuentes.
¿Por qué debe importar esto a una empresa colombiana hoy?
Colombia, con un ecosistema fintech creciente impulsado por actores innovadores como Mono fintech, no puede quedarse rezagada en esta batalla tecnológica. A medida que las finanzas embebidas y las APIs cobrar mayor relevancia, la importancia de proteger digitalmente al consumidor final será una prioridad crítica para todo negocio, sin importar el sector.
Reflexión final: ¿Listo para jugar en defensa y ataque a la vez?
En el ajedrez del fraude financiero, quedarse atrás no es opción. Combinar inteligencia artificial con OSINT para prevenir ataques será su jugada clave. Porque si algo debe quedarle claro hoy, es esto: frente al fraude impulsado por IA, en el partido financiero actual usted definitivamente prefiere ser parte del equipo ganador.